Een auto kopen of private leasen?

Eerst even: wat bedoelen we precies?

Kopen

Jij wordt eigenaar. Je betaalt de auto in één keer (spaargeld) of financiert (lening/doorlopend krediet). Daarna zijn de maandlasten “versnipperd”: verzekering, wegenbelasting, onderhoud, banden, reparaties, afschrijving.

• Voordeel: volledige vrijheid (verkoopmoment, aanpassingen, kilometergebruik).
• Nadeel: waardeverlies en risico’s (grote reparaties, onverwachte kosten) liggen bij jou.

Private lease

Je huurt langdurig (operationele lease): je betaalt een vast maandbedrag voor het gebruik van de auto. Meestal zijn onderhoud, reparaties, wegenbelasting, (casco)verzekering en pechhulp inbegrepen. Brandstof/elektriciteit betaal je vrijwel altijd zelf.

• Voordeel: voorspelbare kosten en weinig regelwerk.
• Nadeel: je zit aan contract en voorwaarden vast (kilometers, schade-afhandeling, opzegvergoeding).

De belangrijkste verschillen in één oogopslag

Tip: kijk niet alleen naar “goedkoper”. De beste keuze is de optie die jouw risico, vrijheid en cashflow het beste matcht.

Kosten: wat betaal je echt per maand?

De valkuil bij vergelijken is dat je appels met peren vergelijkt: bij lease zie je één bedrag, bij kopen zie je vaak alleen de aanschafprijs (of de financieringslast). Een eerlijke vergelijking draait om totale maandkosten.

Wat zit meestal in private lease?

• Wegenbelasting (MRB)
• WA + (meestal) casco verzekering
• Onderhoud volgens schema
• Reparaties door slijtage/defecten (volgens voorwaarden)
• Pechhulp (dekking verschilt per aanbieder)
• Vervangend vervoer: soms inbegrepen, soms optioneel

Niet standaard: brandstof/elektra, boetes, wasstraat, sommige banden/ruitschades, accessoires die jij toevoegt.

Wat hoort bij kopen?

• Afschrijving (waardeverlies)
• Rente/financieringskosten óf gemiste rente op spaargeld
• Verzekering (premie fluctueert)
• Wegenbelasting
• Onderhoud + reparaties (met uitschieters)
• Banden, vloeistoffen, ruitenwissers, APK
• Incidenteel: trekhaak, winterbanden, onverwachte storingen

Rekenmodel: zo vergelijk je kopen vs lease eerlijk

Gebruik voor kopen een TCO-benadering (Total Cost of Ownership). Niet ingewikkeld, wel compleet. Hieronder een praktisch model dat je 1-op-1 in Excel of Google Sheets kunt zetten.

Maandkosten kopen (TCO) – eenvoudige formule

Maandkosten kopen =
( Aanschafprijs - Verwachte verkoopprijs ) / Aantal maanden
+ (Financieringsrente of gemiste spaarrente) per maand
+ Verzekering per maand
+ Wegenbelasting per maand
+ Gemiddeld onderhoud/reparatie per maand
+ Banden/overig per maand

Brandstof/elektra laat je bij beide opties apart staan, dan vergelijk je eerlijk.

Maandkosten private lease

In de basis simpel:

• Leaseprijs per maand (incl. pakket)
• + correctie kilometers (als je structureel te veel/te weinig rijdt)
• + verwachte eigen risico’s (schadefrequentie inschatten)
• + optionele add-ons (winterbanden, vervangend vervoer, etc.)

3 vragen die je vergelijking meteen beter maken

1. Welke looptijd past bij jou? 24, 36, 48 of 60 maanden geeft andere maandprijzen én ander risico.
2. Hoeveel kilometers rijd je echt? Kijk naar je afgelopen 12 maanden (niet naar je goede voornemens).
3. Wat is je “stressbudget”? Kun je een reparatie van €1.000,- tot €2.000,- zonder gedoe opvangen? Zo niet, dan is voorspelbaarheid veel waard.

Mini-voorbeeld (zonder merk/model)

Stel: je twijfelt tussen een nieuwe auto kopen met spaargeld of private lease voor 48 maanden. Bij kopen reken je afschrijving, verzekering, MRB en onderhoud door. Bij lease tel je het leasebedrag op plus je verwachte meerkilometers. De uitkomst kan verrassend dicht bij elkaar liggen, zeker als je anders zou financieren (rente) of als de auto sterk afschrijft.

Risico’s, verrassingen en “kleine lettertjes” (die je wél moet willen kennen)

Bij kopen: de bekende pijnpunten

• Afschrijving: vooral bij nieuwe auto’s vaak de grootste kostenpost.
• Onverwachte reparaties: ook bij betrouwbare modellen kan het gebeuren.
• Premiestijging verzekering: na schade of door marktschommelingen.
• Verkoopstress: tijd, onderhandelen, onzekerheid over inruil/verkoopprijs.

Bij private lease: de typische valkuilen

• Kilometerbundel: te laag kiezen = bijbetalen; te hoog = je betaalt voor ruimte die je niet gebruikt.
• Eigen risico: bij schade betaal je (soms per gebeurtenis). Let ook op ruit- en parkeerschade.
• Inlevernormen: gebruikssporen oké, maar “meer dan normaal” kan kosten.
• Contractduur: eerder stoppen kán, maar kost meestal geld (zie Flexibiliteit).
• Aanpassingen: velgen, wrap, trekhaak of accessoires vaak alleen met toestemming.

BKR & hypotheek: wat betekent private lease voor je leencapaciteit?

Een private leasecontract is een langdurige betalingsverplichting. Daarom wordt het vaak geregistreerd bij het BKR (meestal onder code OA). Dit kan invloed hebben op hoeveel je maximaal kunt lenen voor bijvoorbeeld een hypotheek.

Belangrijk om te weten

• Geldverstrekkers kijken naar je BKR-registraties bij een hypotheekaanvraag.
• De geregistreerde verplichting kan (afhankelijk van beleid) meewegen in de maximale hypotheekberekening.
• Na afloop kan een registratie nog een periode zichtbaar blijven.

Als je (binnen)kort een huis wilt kopen of je hypotheek wilt verhogen, check dit punt extra zorgvuldig voordat je tekent.

Lees: private lease en BKR uitgelegd

Schadevrije jaren: raak je die kwijt?

Schadevrije jaren zijn gekoppeld aan een verzekering (en registratie in Roy-Data). Bij private lease staat de verzekering vaak niet op jouw naam, waardoor je schadevrije jaren niet automatisch “meelopen” zoals bij een eigen autoverzekering.

Van kopen → private lease

• Je bestaande schadevrije jaren kun je meestal gebruiken voor korting op je eigen verzekering, maar bij lease zit die verzekering in het contract.
• Je huidige verzekering stopzetten? Let dan op de geldigheid van schadevrije jaren bij later herverzekeren.

Van private lease → kopen

• Vraag een leaseverklaring aan wanneer je stopt. Daarmee kan een verzekeraar jouw “schadevrij rijden” alsnog meenemen.
• Check vooraf hoe jouw verzekeraar dit beoordeelt (sommigen geven jaren, anderen alleen een tijdelijke korting).

Kilometers, slijtage en inlevercriteria

Kilometers zijn de “meter” waarop lease en kopen echt anders voelen. Bij kopen betaal je vooral via afschrijving en onderhoud. Bij lease betaal je via bundels en afrekeningen.

Zo kies je een kilometerbundel die wél klopt

1. Pak je kilometerstand van een jaar geleden en nu (of je onderhoudsfacturen).
2. Tel woon-werk, familiebezoek en vaste ritten bij elkaar op.
3. Tel een realistische buffer op (niet te ruim, niet te krap): 5–10% is vaak genoeg.
4. Kies bundel en check: wat kost een meerkilometer? Wat krijg je terug bij minder kilometers?

Normale gebruikssporen vs. schade

Een leaseauto is een gebruiksvoorwerp: lichte steenslag en kleine slijtage horen erbij. Het verschil zit meestal in “meer dan normale gebruikssporen”. Inleverprotocollen beschrijven wat wel/niet acceptabel is.

• Maak bij ontvangst foto’s (buitenkant, velgen, interieur).
• Meld schade tijdig volgens procedure (dat voorkomt discussies).
• Vraag bij twijfel vooraf hoe een aanbieder een specifiek spoor beoordeelt.

Rijd je extreem veel?

Bij hoge jaarkilometrages (denk: intensief woon-werk of veel zakelijke ritten privé) kan kopen of een andere mobiliteitsvorm interessanter zijn. Leaseprijzen stijgen mee met kilometers, en de sweet spot is vaak “gemiddeld gebruik”.

Flexibiliteit: opzeggen, wijzigen, tussentijdse beëindiging

Dit is hét punt waar mensen later spijt van krijgen als ze het vooraf overslaan. Private lease is prettig zolang het leven meewerkt. Maar het leven doet soms z’n eigen ding.

Bedenktijd (na tekenen)

Bij contracten met het Keurmerk Private Lease geldt doorgaans een bedenktijd van 14 dagen. Vaak haal je de auto pas op als die termijn voorbij is (tenzij je de bedenktijd expliciet laat vervallen).

Tussentijds stoppen (na 12 maanden)

In keurmerkvoorwaarden is tussentijds opzeggen in veel gevallen mogelijk vanaf het tweede contractjaar (dus na 12 maanden), met minimaal één maand opzegtermijn én een opzegvergoeding.

De berekening van die vergoeding verschilt per aanbieder, maar een veelgebruikte methode is een vast percentage (bijv. 50%) van de resterende termijnbedragen, met een maximum. Vraag altijd een voorbeeldberekening.

Welke keuze past bij welk type rijder?

1) De “ik wil rust”-rijder

Je wilt autorijden zonder spreadsheetstress, en je vindt vaste lasten prettig.

• Vaak passend: private lease
• Let extra op: eigen risico, inlevernormen, vervangend vervoer

2) De kilometervreter

Veel kilometers, weinig zin in bundels en afrekeningen.

• Vaak passend: kopen (occasion) of een andere mobiliteitsvorm
• Let extra op: onderhoudsbudget en restwaarderisico

3) De liefhebber / tweaker

Je wilt velgen, audio, trekhaak, wrap – jouw auto, jouw regels.

• Vaak passend: kopen
• Let extra op: verzekering (aanpassingen melden) en waardeverlies

4) De starter of jong gezin

Je cashflow is belangrijk, je wilt geen grote investering doen.

• Vaak passend: private lease (mits BKR geen issue is)
• Let extra op: BKR/hypotheekplannen, looptijd, budgetbuffer

5) De koopjesjager

Je zoekt waarde: goedkoop rijden door slim in te kopen en goed te verkopen.

• Vaak passend: kopen (occasion) met goede onderhoudshistorie
• Let extra op: aankoopkeuring, onderhoudsrisico

6) De EV-twijfelaar

Je wilt elektrisch rijden, maar je wilt niet vastzitten aan restwaarde-onzekerheid.

• Vaak passend: private lease (risico restwaarde minder bij jou)
• Let extra op: laadoplossing, actieradius bij jouw ritten, winterverbruik

De korte beslisroute (10 minuten)

1. Heb je binnen 1–2 jaar hypotheekplannen? Zo ja: check BKR-impact van lease eerst.
2. Kun je een grote onverwachte rekening zonder stress betalen? Zo nee: lease-voorspelbaarheid weegt zwaarder.
3. Rijd je structureel veel? Zo ja: reken extra kritisch op leasekilometers; kopen kan voordeel krijgen.
4. Wil je vrijheid in aanpassingen en verkoopmoment? Zo ja: kopen past vaak beter.
5. Vergelijk 3 concrete scenario’s: dezelfde auto (of klasse), dezelfde looptijd, dezelfde kilometers.

Checklist: hierop moet je aanbiedingen vergelijken

Prijs & parameters

• Maandbedrag bij jouw looptijd
• Kilometerbundel + meer/minder-km tarieven
• Eigen risico (en of dit per schadegeval geldt)
• Eventuele aanbetaling/waarborgsom
• Levertijd (voorraad vs bestelling)

Pakket & service

• Vervangend vervoer: standaard/optioneel
• Pechhulp: NL/EU, 24/7?
• Banden: zomer/winter, slijtage inbegrepen?
• Ruitschade: voorwaarden en eigen risico
• Onderhoud: waar, hoe plannen, haal/brengservice?

Contract & flexibiliteit

• Bedenktijd/herroeping
• Wanneer mag je opzeggen?
• Hoe wordt opzegvergoeding berekend? (vraag voorbeeld)
• Mag iemand anders erin rijden? (partner/kind)
• Gebruik in het buitenland (landenlijst, duur)

Inleveren

• Innameprotocol (wat is “normaal”?)
• Hoe worden schades vastgesteld en gefactureerd?
• Meerkilometers: wanneer afrekening?
• Moet je onderhoud exact volgens schema hebben gevolgd?

Wil je snel vergelijken zonder zelf te puzzelen? Gebruik dan onze eenvoudige private lease vergelijkingstool om aanbiedingen naast elkaar te zetten op looptijd, kilometers en voorwaarden. Begin jouw zoektocht hier.

Veelgestelde vragen