Private lease en BKR-registratie: wat moet je weten
Wanneer je een auto privé least, zie je vaak dat er gesproken wordt over een "BKR-controle" of "BKR-registratie". Maar wat betekent dat precies? En hoe groot is de invloed ervan op je financiële situatie – bijvoorbeeld als je later een hypotheek wilt afsluiten? In dit artikel lees je hoe het zit met de actuele regelgeving, wat er precies geregistreerd wordt en waar je op moet letten voordat je tekent.
Wat een BKR-registratie bij private lease inhoudt
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt in Nederland bij welke financiële verplichtingen consumenten aangaan. Denk aan leningen, telefoonkredieten of betalingsregelingen. Een private leasecontract wordt door het BKR gezien als een financiële verplichting, omdat je gedurende een bepaalde periode maandelijks een vast bedrag moet betalen.
Leasemaatschappijen die zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease melden deze contracten standaard bij het BKR. Dat betekent dat jouw leasebedrag en looptijd worden geregistreerd, maar niet dat je een negatieve registratie hebt. De registratie laat alleen zien dat er een financiële verplichting loopt.
Een registratie is dus niet per definitie negatief – het is simpelweg een signaal dat je een lopende betalingsverplichting hebt. Betaal je netjes op tijd, dan laat dat juist zien dat je financieel betrouwbaar bent.
De actuele regels en wetgeving
Sinds 1 april 2022 gelden er aangepaste regels voor BKR-registraties bij private lease. De belangrijkste punten op een rij:
- Voor nieuwe contracten wordt 100% van het totale leasebedrag geregistreerd bij het BKR.
- Voor contracten die vóór april 2022 zijn afgesloten, geldt nog de oude regel van 65% van het totaalbedrag.
- De registratie wordt pas actief zodra de auto geleverd is – niet op het moment dat je tekent.
- De registratie blijft zichtbaar zolang het contract loopt en verdwijnt pas vijf jaar na afloop van de leaseperiode.
- De overheid onderzoekt momenteel of private leasecontracten zonder koopoptie onder de Wet op het financieel toezicht (Wft) moeten vallen. Dat zou betekenen dat strengere kredietregels gaan gelden.
Wat betekent dit in de praktijk?
Een BKR-registratie heeft vooral invloed op je maximale leencapaciteit. Banken en hypotheekverstrekkers zien jouw leaseverplichting als een maandelijkse last, net als een lening of alimentatie. Daardoor kan het bedrag dat je maximaal kunt lenen iets lager uitvallen.
Een voorbeeld: stel dat je een auto least voor €320,- per maand en de looptijd is 48 maanden. Dan wordt er bij het BKR een totaalverplichting geregistreerd van €320 × 48 = €15.360. Een hypotheekverstrekker houdt dat bedrag mee in de berekening van je maandlasten, wat de maximale hypotheek met enkele tienduizenden euro's kan verlagen.
Belangrijk: de registratie zelf is niet negatief. Alleen als je structureel betalingsachterstanden oploopt en de maatschappij een "A-codering" (achterstand) meldt, kan dit problemen geven bij het aanvragen van leningen.
Waar moet je op letten vóórdat je tekent
Een private leasecontract is een langdurige verplichting. Controleer daarom altijd deze punten voordat je een contract tekent:
- Hoe hoog is het maandbedrag, en wat is de totale som die geregistreerd wordt?
- Wil je binnen enkele jaren een huis kopen of lening afsluiten? Houd dan rekening met de invloed op je leencapaciteit.
- Is de aanbieder aangesloten bij het Keurmerk Private Lease? Dan wordt het contract vrijwel zeker geregistreerd.
- Staat in de voorwaarden wat er gebeurt als je het contract eerder wilt beëindigen of overdragen?
- Heb je andere lopende verplichtingen die samen met deze lease zwaar kunnen drukken op je budget?
Door dit vooraf te checken, voorkom je verrassingen als je later een financiële stap wilt zetten.
Scenario's uit de praktijk
Een veelvoorkomende situatie: iemand least een auto voor een paar honderd euro per maand, maar wil een jaar later een woning kopen. De hypotheekverstrekker ziet de BKR-registratie en rekent het maandbedrag mee als vaste last. De hypotheek valt daardoor iets lager uit – soms €15.000,-, soms €40.000,-, afhankelijk van inkomen en rente.
Het omgekeerde gebeurt ook: iemand die altijd netjes op tijd betaalt, laat met een BKR-registratie juist zien dat hij zijn verplichtingen goed nakomt. Dat kan bij sommige geldverstrekkers zelfs als positief worden gezien.
Samenvattend: bewust kiezen is belangrijker dan ooit
Een BKR-registratie bij private lease is heel normaal en vaak onvermijdelijk. Het betekent niet dat je een lening hebt afgesloten of financieel onbetrouwbaar bent. Het is simpelweg een registratie van een maandelijkse verplichting.
De belangrijkste les: wees je bewust van de financiële gevolgen voordat je tekent. Wil je binnenkort een huis kopen? Reken dan even door wat het effect van je leasecontract is. Denk ook na over de looptijd, de hoogte van het bedrag en hoe het past binnen je totale financiële planning.
Een BKR-registratie hoeft geen probleem te zijn – zolang jij goed weet waar je aan toe bent.